“車險怎么組合最實惠？”這是長期困擾車主的難題。以下四種車險方案最為常見。車主們不妨如法炮制：

第一種組合：全面型交強險+商業三責險（100萬元）+車損險+車上人員責任險+盜搶險+玻璃單獨破碎險+不計免賠特約+車身劃痕損失險。適合于新車新手及需要全面保障的車主。

第二種組合：常規型交強險+商業三責險（50萬元）+車損險+車上人員責任險+盜搶險+不計免賠特約。適合于有長期固定人員看守的停放場所停放的車輛，也適合于有一定駕齡、愿意自己承擔部分風險的車主。

第三種組合：經濟型交強險+商業三責險（50萬元）+車損險+不計免賠。適用于車輛使用較長時間以及駕駛技術嫻熟、愿意自己承擔大部分風險的車主。

第四種組合：風險型只購買交強險。交強險只賠付事故中第三方（受傷害一方），人員傷亡最高賠付11萬元，住院醫療1萬元，財產損失2000元，此類搭配自己的車損或被盜需自己承擔，因此風險極大。

真實案例一：

去年1月初，車主劉小姐買了輛XXX，并投保了一年的車險。然而，今年年初車險到期后，她忘了及時續保。新年剛過，劉小姐遇到追尾事故，保險杠都撞掉了，結果損失只能自己扛。如今，像劉小姐這樣，在車輛“脫保”后出險獨自承擔責任的車主其實不少。

走心提示：

車輛超過保險期一定時間后，車主再續保可能會面臨費率上浮，“脫保”后再續保還須重新驗車，增加了投保手續。清清楚楚買車險，切忌不聞不問。

真實案例二：

“剛開始我還以為只要買了車險，所有的事故損失都由保險公司賠償。”前些天，王女士的愛車與其他車輛發生追尾，當她拿著單據去保險公司理賠時，工作人員說她的駕照沒按時審驗，這一情況在《機動車輛保險條款》中屬于免賠范圍。

走心提示:

一些日常小細節，由于車主“健忘”，竟成了車險理賠的頭號“殺手”：如無證駕駛或駕駛證年限已滿、投保指定駕駛人而發生事故時為非指定駕駛人則會發生免賠的情況。同時，也提示大家，發生事故后，一定要保留好現場，這是查勘定損中重要的一環。

除了前面提到的四種最為常見的車險方案，還有這些↓↓↓

方案1：新車+新司機+經濟車

你的駕駛技能較生疏，車輛本身價值中低檔，可選擇較高的第三者責任險，還有車上人員責任險等較為全面的保障。

方案2：舊車+新司機+經濟車

你的駕駛技能較生疏，車輛磨損費用中等，基于老車的使用，推薦自燃險和玻璃單獨破碎險的保障，也可根據適當情況添加盜搶險和車身劃痕險。

方案3：新車+新司機+中高檔車

你的駕駛技能較生疏，需要選擇較高的第三者責任險。由于車輛噴漆維修費較高還可配搭車身劃痕損失險、盜搶險、玻璃單獨破碎險等。

方案4：舊車+新司機+中高檔車

你的駕駛技能較生疏，對車輛磨損費用較高，雖為舊車，但仍需要選擇機動車損失保險、第三者責任險、自然險、盜搶險、車上人員責任險、玻璃單獨破碎險等較全面的保障。

方案5：新車+老司機+經濟車

你的駕駛技能嫻熟，車輛本身價值中低檔，推薦較低額度的第三者責任保險和較低額度的車上人員責任險，也可根據適當情況添加盜搶險和車身劃痕險。

方案6：新車+老司機+中高檔車

你的駕駛技能嫻熟，但車輛噴漆維修費較高，推薦較低額度的第三者責任險和車身劃痕損失險，新車還可搭配盜搶險和玻璃單獨破碎險。

方案7：舊車+老司機+經濟車

你的駕駛技能嫻熟，推薦較低額的第三者責任險，由于投保的車輛為經濟型舊車，自燃險需要考慮在內，同時還可搭配玻璃單獨破碎險和不計免賠率特約條款。

方案8：舊車+老司機+中高檔車

你的駕駛技能嫻熟，在第三者責任保險方面可選擇較低額度的優惠價額，中高檔類型車險的磨損費較高，推薦增加盜搶險、玻璃單獨破碎險、自燃險、車身劃痕損失險等。