昨天“寵粉”的播播發了保險的投保渠道，昨晚又有播粉留言說想聊聊車險的渠道有啥區別，“車險哪個渠道買最劃算，我之前都在4s店買，感覺返點比電話車險高，電話車險的推銷人員素質也夠差的，三番五次的打電話說要報價，我明確告訴她我在4s店買車險，非讓我給她解釋我為什么不在她那里買？瘋掉！”跟她一樣抓狂的，不止一個，還是挺多粉絲想播播聊聊車險的。

壹

好，其實車險6.1又會有新政了，這個新政今晚暫時不講，播播今晚就先說說車險有什么購買渠道，都有什么區別吧。

其實，車險價格連連降低，多個渠道的服務靠各自的特色相繼“爭寵”。不同投保渠道有什么利弊?不同狀況的車主又適合選擇什么樣的投保渠道呢?

其實，除了險種以外，選擇一個適合自己的投保渠道十分重要。

渠道一：4S店適合“掃盲型”

特點：汽車、保險打包賣，新車車主“不差錢”。

對于新購車主來說，4S店也許是首選。4S店一般都承擔著新購車主的車險知識掃盲任務，在車主買車的同時，幫助車主上保險、聯系保險公司，解決新車主對車險一無所知的問題。但其缺點就是價錢比較貴。同時，因為4S店畢竟是代理機構，車主只能在4S店代理的范圍內進行選擇，而可供選擇的保險公司往往并不多。

渠道二：電話車險屬于“低價透明型”

特點：價低、透明、方便、安全，經濟適用。

隨著近年來電話車險模式的成熟和火熱，直接通過電話到保險公司投保已經成為與4S店、中介并駕齊驅的投保方式。那么電話車險有哪些好處呢?

首先，能拿到低于其他任何渠道15%的折扣。保監會規定商業車險費率最多可以打到七折，但是電話車險這一渠道可以在七折的基礎上再優惠15%。

其次，直接面對保險公司，避免被不良中介誤導和欺騙。

再次，電話車險運營商均是保監會審核通過的優質企業，投保方式公正、透明，服務承諾有保障。

以起步最早的平安電話車險的運營模式為例：在報價透明方面，直接按照保監會規定的折扣比例統一報價；同時，平安電話車險的投保電話均有錄音，車主可隨時要求復查自己投保時的錄音。

渠道三：保險中介屬于“關系型”

特點：私人關系好，可提供額外增值服務。

選擇中介投保也要注意風險。一方面要選擇知根知底的可靠中介。

另一方面，因為中介也需要從中賺取利潤，中介投保的價格和4S店一樣，會比電話車險價格偏高。

貳

除了我們日?？吹降那溃ゲハ朐偕钊肟破找幌聦I的渠道。

總的來說，作為財險第一大險種，車險的銷售其實依靠直接業務和中介業務兩大渠道，二者呈二八開格局，中介業務渠道占絕對優勢。

一、直接業務渠道通過自有銷售隊伍、門店銷售、電話直銷和網絡直銷拓展業務。

通過自有銷售隊伍銷售車險是財險公司傳統做法,其優點是便于與客戶溝通,取得信任,穩固人脈資源。其缺點是人力成本高,拓展客戶能力弱。

門店銷售是保險公司借助居委會、小區物業等社區組織建立門店,通過社區貼近客戶。該模式投入成本高，僅有人保財險、華安保險和華泰保險在嘗試。

二、中介業務渠道主要包括專業經代、個人代銷和車商代理。

截至2013年底，中國保險專業中介機構2062家，注冊資本總額188億元。

專業經代分為專業經紀和專業代理。

專業經代因貼近市場，機制靈活，在迅速崛起的汽車消費市場上掌控了大量客戶資源，成為各保險公司不得不倚重業務渠道。對中小保險公司而言，還是解決自身隊伍不足問題的重要途徑。

在專業經代中，專業代理占主導，2013年專業代理業務占專業經代的比重為76.3%。

而個人代理渠道通過具備代理資格的個人代理與保險公司合作開展業務。該渠道豐富了保險公司業務來源，但面臨著業務不穩定、人員素質參差不齊等問題。

三、除了直接業務和中介業務渠道，隨著車險業務發展的發展，保險公司自建銷售公司和產壽險交叉銷售也是重要方式。

截至2013年底，已有近20家保險公司獲得經營銷售公司資格。通過這種方式，保險公司可將銷售業務外包給自建的銷售公司，實現專業化經營。

叁

最后，播播通過車險業內的朋友了解到，不同渠道從保險公司拿到的成本價不同，在市場上放出的代理費率也不同，容易出現“一車多價”的情況。

一般來說，客戶從保險公司的直銷中心拿到的價格是最便宜的，同時也是最可靠的。

但車主必須事事自己動手，投保如此， 索賠也照樣如此。

新車的保險往往容易被汽車經銷商在買車時打包銷售，這時客戶就更要選擇那些實力強、品牌好的汽車經銷商了，雖然車險無法打折，但能確保車險的可靠。

新車最好把車輛損失險、第三者責任險、車上人員責任險等基本險保齊。

而全車盜搶險，投保人則可以根據車輛的檔次、日常停車以及夜間停車地點決定是否購買，其中特別要注意“足額投保”，就是車輛價值多少就保多少。

注意：如果你已經在一家保險公司足額投保，即使在另一家保險公司再投保，也不可能拿到雙份的賠款。

另外，目前北京市場上已經有了專業的車險銷售機構，例如車盟。據播播了解，車盟這種專業車險中介能夠提供“一站式”服務，從車險導購、估價到理賠，都完全站在“第三方”的角度，改變了車險銷售中信息不對稱的局面，在車險品種上也給消費者提供了多種選擇。