車網中國 綜合新聞 汽車保險業者正在挖掘新的生意精，倒賣用戶的駕駛數據來撈銀子。美國最大的保險公司之一，好事達保險的CEO湯姆·威爾森(Tom Wilson)，就對賣數據躍躍欲試。

他認為，隨著交通安全的不斷提升，保險業者應該為更多元的未來做準備，保險公司和投保人之間不應該僅僅是簽保單的簡單關系。數據交易就為此提供了一種商業拓展的機會。
 

而且下家也已經做好了接盤的準備，銷路十分寬廣。數據分析公司Alteryx就嗷嗷待哺。這家深受數據分析濕們追捧的創業公司，靠一站式數據平臺，積累了超過700多家企業客戶，其中包括唐恩都樂(=Dunkin’ Donuts……改個中文名吧親!)、福特汽車、星巴克、麥當勞等。
 

Alteryx的CEO迪恩·斯托克(Dean Stoecker)說，他們的客戶跪求能得到十分具體的移動位置信息，比方說A君在高速公路上行駛時路過第N個廣告牌的時間是幾時幾分。
 

商家們能利用這些精細的信息數據，設計定向廣告，甚至制定營銷策略。比方說，在行車路線上，實時推送促銷信息。
 

A君每天17點下班，大概會在17:15開車經過一家星巴克附近。星巴克從保險公司獲取到這個信息，就能把優惠券打折碼，通過車載屏幕、手機App、或者電郵短信等方式，推送給A君。
 

至于如何說服A君等客戶，同意分享自己的個人數據，是保險公司的糾結點。從流程上說，問題不大。保險公司可以參考網絡公司的做法，比方說，學習蘋果在升級的時候捆綁數據分享協議，保險公司也能軟性地夾帶寫私貨。
 

好事達保險的策略，是會在協議中明確，用戶能得到一些實惠。和保單價格或者商戶優惠掛鉤，用戶也許會變得通融大方些。
 

隱私不能用錢買
 

也有用戶對保險公司挾持自己的駕駛數據感到不爽，認為隱私遠遠比一些小恩小惠重要得多。
 

部分保險公司也支持隱私為上的立場。美國前進保險，算是在汽車保險業務中做得比較垂直的公司。他們在用戶車上安插跟蹤設備，監測到了非常海量的駕駛信息，包括車主開車開多快，幾點會在路上，剎車有多重等。
 

前進保險搜集這些數據，是為了更好地修正保險本業。比方說基于數據，甄選出安全系數高的用戶，相應降低他們的保險費率，從而增加用戶粘性。
 

但通過同樣的技術，他們還能監測到駕駛者的位置信息，以及什么時候車主需要更新新的裝備或者新車。這些數據的應用場景就很有賺銀子的潛力了。但是前進保險不希望背叛用戶的信任，所以拒絕把駕駛數據當成額外的收入來源。
 

這兩種截然相反的態度，也許并不全是道德上的針鋒相對。
 

買賣駕駛數據，不可避免會失去一部分車險投保用戶。對于好事達而言，車險只是其中一塊業務。好事達是美國最大的家庭保險公司(之一)，它還賣人壽險，整體保險業績并不指著車險活，也因此，它更能負擔起試驗車險的成本。
 

而前進保險，則非常依賴它的車險業務。盡管從去年開始，前進保險也在進行業務轉型。它購買了保險公司ARX控股的股份，因此覆蓋了住宅險種。
 

多元化是汽車保險的必然趨勢
 

太子恍然大悟，重度垂直活下來的先決條件是，你得垂對地方。現在看來，如果一家公司專注于汽車保險，那么未來戰略上不多開些腦洞，恐怕會變得很麻煩。因為道路交通安全，會不斷提升，車險的絕對必要性，恐怕會一年不如一年。
 

旅行家集團(美國有一個牛逼保險公司)的CEO杰·費什曼就指出，越來越神奇的汽車科技，和越來越嚴苛的違章懲處，都有效減少了道路威脅。但這樣的結果，會拉低保單費用，拖垮溢價，擠壓行業利潤。參考的當然是美國的道路安全數據。但是近幾年，中國似乎也有所提升。
 

數據來源：國家統計局(別吐槽可能的水分，我們暫時只看趨勢)
 

車險萎縮的速度超出你的預料。畢馬威的分析濕之前犀利地指出，由于日益提升的道路安全，再加上無人駕駛車的愿景不斷逼近，汽車保險行業在接下去的25年里，大概會縮水60%。
 

在行業緊縮的背景下，大保險公司仍能夠蓬勃發展一陣，因為人口增長會至少支持人壽險等其他業務，而且他們還有豐厚的廣告費，能燒來吸引消費者。
 

但是對于汽車保險公司來說，賣數據也許是挺有邏輯的出路。至少從做生意的角度，不賣數據，就是不負責任地對自己亂耍流氓。